PENGENALAN

Dasar ini hendaklah dibaca bersama dengan Dasar KYC Syarikat, memastikan pematuhan penuh dengan undang-undang yang berkenaan mengenai aktiviti Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan.

Istilah "pengubahan wang haram" digunakan untuk menerangkan semua prosedur yang bertujuan untuk menyembunyikan asal usul dana dan dengan itu menjadikan asal usul dana kelihatan daripada sumber yang sah.

Pasaran Forex mempunyai risiko tinggi yang berkaitan dengan keinginan pelanggan untuk menggunakan perkhidmatan untuk tujuan yang menyalahi undang-undang, yang boleh dikaitkan dengan pengubahan wang haram. Walaupun bukan satu jenayah bagi Syarikat jika kes itu berlaku tanpa pengetahuan Syarikat yang berkaitan mengenai aset, harta, transaksi haram, dan lain-lain, Syarikat mesti memastikan dan melakukan segala yang perlu dalam kuasanya untuk mengelakkan transaksi/hubungan yang melibatkan perbuatan haram seperti, penglibatan unsur jenayah atau pengganas. Oleh itu, Syarikat telah mengkaji semula dengan teliti dan serius anti-pengubahan wang haram (selepas ini dirujuk sebagai "AML") serta amalan yang berkaitan dengannya dan telah membangunkan Dasar AML dalamannya untuk mengelakkan dan mencegah pengubahan wang haram, haram atau jenayah. Melalui ini, Syarikat akan memastikan bahawa pekerja tidak terlibat dalam amalan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan.

1. KENYATAAN DASAR

• Dasar Syarikat - Syarikat menjalankan pengaturan keselamatan dan telah membangunkan dasar dan prosedur yang menggalakkan standard etika dan profesional yang tinggi dan menghalang Syarikat daripada dieksploitasi, secara sengaja atau tidak sengaja, oleh penjenayah.
• Lembaga Pengarah, pegawai dan kakitangan Syarikat hendaklah sentiasa berusaha untuk mengekalkan standard etika, perpaduan dan budi bicara tertinggi dalam pengurusan dan pentadbiran Syarikat untuk memastikan Syarikat mewujudkan dan mengekalkan reputasi yang positif.
• Para pengarah, pegawai dan kakitangan harus sentiasa bertindak sedemikian rupa untuk melindungi reputasi Saint Vincent dan Grenadines sebagai pusat kewangan antarabangsa utama dan untuk menghalang penggunaan bidang kuasa untuk tujuan haram, jenayah, dan pengganas.

2. PERMINTAAN PELANGGAN

Langkah Ketekunan Wajar Pelanggan yang berkesan adalah penting untuk menguruskan risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas. Ketekunan Wajar Pelanggan bermaksud mengenal pasti pelanggan dan mengesahkan identiti sebenar mereka berdasarkan dokumen, data atau maklumat sama ada pada masa memulakan hubungan perniagaan dengan pelanggan dan/atau secara berterusan. Prosedur pengenalan dan pengesahan pelanggan memerlukan, pertama, pengumpulan data dan, kedua, usaha untuk mengesahkan data tersebut.

Syarikat dikehendaki mendapatkan semua maklumat yang diperlukan untuk mengenal pasti setiap pelanggan baharu dan sifat hubungan perniagaan yang dimaksudkan. Sifat maklumat bergantung kepada jenis pemohon (peribadi, korporat, dll.) Dan saiz akaun yang dijangkakan.

Sekiranya, apabila akaun telah dibuka, tetapi masalah pengesahan timbul dan tidak dapat diselesaikan, Syarikat boleh menutup akaun dan mengembalikan wang ke sumber asalnya. Walaupun pemindahan baki awal daripada akaun atas nama pelanggan di Syarikat lain yang tertakluk kepada piawaian KYC yang sama akan dipertimbangkan, Syarikat mengikut prosedur KYC-nya sendiri. Syarikat mungkin mempertimbangkan kemungkinan bahawa pengurus akaun mungkin sebelum ini meminta agar akaun itu dipadamkan kerana kebimbangan tentang aktiviti yang boleh dipersoalkan.

Oleh kerana tiada satu bentuk pengenalan boleh dijamin sepenuhnya sebagai tulen, atau mewakili identiti yang betul, proses pengenalan mestilah terkumpul, dan tiada dokumen atau sumber data tunggal mesti digunakan untuk mengesahkan nama dan alamat tetap pelanggan. Syarikat akan mengambil semua langkah yang perlu untuk mewujudkan identiti pelanggannya.

Ketekunan Wajar

Sebagai sebahagian daripada kewajipannya untuk menjalankan usaha wajar dalam pengenalan pelanggan, Syarikat hendaklah memastikan bahawa maklumat peribadi yang boleh dikenal pasti untuk pelanggan kekal dikemas kini sepenuhnya dengan semua pengenalan dan maklumat yang diperlukan dalam keseluruhan hubungan perniagaan. Syarikat sentiasa mengkaji dan memantau kesahihan dan kecukupan maklumat pengenalan pelanggan yang dimilikinya. Syarikat telah menubuhkan maklumat pengenalan dan dokumen pengesahan untuk pelanggan Individu dan Korporat.

Pelanggan Individu

Identiti akan diwujudkan untuk Kepuasan Syarikat dengan merujuk kepada dokumen pengenalan rasmi atau bukti lain yang mungkin sesuai dalam situasi tersebut. Maklumat identiti akan merangkumi, tetapi tidak terhad kepada: nama penuh, tarikh lahir, kewarganegaraan, alamat kediaman penuh.

Nama mesti disahkan dengan rujukan yang diperoleh daripada sumber yang boleh dipercayai yang mempunyai gambar, seperti:

• Pasport yang sah dan lengkap
• Kad pengenalan bergambar keluaran kerajaan

Dokumen pengenalan diri mestilah sah pada masa pembukaan.

Sebagai tambahan kepada pengesahan nama pelanggan, alamat tetap semasa mesti disahkan dengan mendapatkan salah satu daripada dokumen berikut dalam pensijilan borang dokumen:

• Salinan bil utiliti terkini (tidak lebih daripada 3 bulan)
• Penyata bank
• Bil pihak berkuasa cukai tempatan
• Penyata Bulanan Kad Kredit

Pelanggan Korporat

Di mana syarikat pemohon disenaraikan di bursa saham yang diiktiraf atau diluluskan atau di mana terdapat bukti bebas untuk menunjukkan bahawa pemohon adalah anak syarikat milik penuh syarikat, tidak ada langkah selanjutnya untuk mengesahkan identiti diri di atas pemeriksaan komersial biasa dan usaha wajar biasanya diperlukan.

Akaun untuk Pelanggan Korporat:

• Carian syarikat dan pertanyaan komersial lain untuk memastikan bahawa pemohon tidak atau sedang dalam proses pembubaran, penamatan, penutupan atau penamatan.
• Sekiranya perubahan dalam struktur syarikat atau pemilikan berlaku selepas pembukaan akaun di syarikat, pemeriksaan lanjut perlu dijalankan.
• Pengesahan identiti mesti bertujuan untuk mengenal pasti:
• syarikat,
• pengarah,
• semua orang yang diberi kuasa untuk mengendalikan akaun,
• jika syarikat swasta adalah pemegang saham utama yang bermanfaat,
• profil perniagaan syarikat dari segi sifat dan skala aktiviti.

Sekiranya pemohon adalah syarikat yang dikutip, ia akan tertakluk kepada prosedur yang bertujuan untuk mengenal pasti, mengesahkan kewujudannya, kedudukan baik dan kuasa orang yang bertindak bagi pihaknya. Dokumentasi yang diperlukan untuk tujuan sedemikian mungkin berubah bergantung pada setiap bidang kuasa tertentu dan biasanya termasuk:

1. Sijil pemerbadanan / sijil perdagangan atau yang setara, membuktikan bahawa syarikat itu memang diperbadankan dalam bidang kuasa tertentu di bawah undang-undang masing-masing;
2. Sijil Penyandang atau dokumen yang setara, menyenaraikan pengarah semasa syarikat;
3. Statut, Memorandum dan Artikel Persatuan atau dokumen yang setara yang mengesahkan kuasa setiap pegawai syarikat untuk mengikat mereka secara sah dan bagaimana untuk berbuat demikian;
4. Ekstrak daripada Senarai Komersial negara di mana pertubuhan itu ditubuhkan juga boleh digunakan untuk mengesahkan maklumat yang dinyatakan di atas, jika maklumat tersebut diberikan dalam ekstrak.

Dokumen tambahan diperlukan:

• Sekiranya perlu, cari fail dalam Pendaftaran Syarikat
• Identiti individu yang berkaitan dengan syarikat

Sebagai tambahan kepada maklumat pengenalan, maklumat yang dikumpul dan direkodkan termasuk yang berikut yang diperlukan:

1. Sumber kekayaan (aktiviti yang menjana nilai bersih)
2. Sumber dana yang akan dilaburkan
3. Rujukan atau dokumentasi lain (maklumat reputasi jika ada)
4. Pemeriksaan latar belakang bebas melalui sistem saringan

Menyimpang dari perkara di atas dan mengambil kira tahap risiko, jika pada bila-bila masa menjadi jelas bahawa Syarikat tidak mempunyai bukti (data) dan maklumat yang mencukupi atau boleh dipercayai mengenai identiti dan profil kewangan pelanggan sedia ada, Syarikat akan segera mengambil semua langkah yang perlu dengan mengenal pasti pelanggan. Prosedur dan langkah-langkah untuk menyediakan usaha wajar, untuk mengumpul data dan maklumat yang hilang secepat mungkin dan untuk menentukan identiti dan mewujudkan profil kewangan pelanggan yang komprehensif.

Selanjutnya, Syarikat memantau kecukupan maklumat yang dimilikinya dan identiti dan potret ekonomi pelanggannya apabila dan di mana mana-mana peristiwa berikut berlaku: pelaksanaan transaksi mencurigakan yang kelihatan luar biasa dan/atau penting berbanding dengan jenis perdagangan biasa dan profil ekonomi pelanggan.

Perubahan ketara dalam keadaan pelanggan dan status undang-undang seperti:

• Pertukaran nama syarikat dan/atau nama dagangan;
• Perubahan berdaftar dalam pemegang saham dan/atau benefisiari sebenar;
• Pertukaran pengarah/setiausaha;
• Pertukaran pejabat berdaftar;
• Pertukaran penjaga;
• Rakan dagang utama dan/atau perubahan perniagaan baharu yang ketara;
• Perubahan ketara dalam peraturan operasi akaun pelanggan, seperti:
• Perubahan orang yang diberi kuasa untuk mengendalikan akaunnya;
• Permintaan untuk membuka akaun baru untuk menyediakan perkhidmatan pelaburan dan/atau instrumen kewangan baharu.

Sekiranya pelanggan enggan atau gagal memberikan Syarikat dokumen dan maklumat yang diperlukan untuk mengenal pasti dan mencipta potret kewangan, sebelum memasuki hubungan perniagaan, atau semasa pelaksanaan transaksi individu tanpa justifikasi yang mencukupi, Syarikat tidak akan meneruskan hubungan kontrak atau permintaan untuk melaksanakan transaksi. Jika semasa hubungan perniagaan pelanggan enggan atau gagal mengemukakan semua dokumen dan maklumat yang diperlukan, dalam masa yang munasabah, Syarikat berhak untuk menamatkan hubungan perniagaan dan menutup akaun pelanggan.

3. PROSEDUR BERKAITAN RISIKO TINGGI PENGUBALAN WANG

Jika transaksi dikenal pasti melibatkan risiko pengubahan wang yang melebihi ambang minimum yang ditetapkan, atau melibatkan dana daripada sumber berisiko tinggi (seperti pasaran gelap, entiti yang dikenakan sekatan, aset curi, penipuan dan seumpamanya), broker berhak untuk:

1. Menangguhkan transaksi untuk tempoh yang tidak ditetapkan atau membekukan dana pengguna sehingga siasatan lengkap dijalankan.
2. Meminta foto atau video dokumen pengenalan diri pengguna.
3. Meminta tangkapan skrin atau video daripada dompet kripto peribadi pengguna.
4. Memulangkan aset digital hanya ke butiran akaun asal atau ke akaun alternatif selepas semakan keselamatan dan pengesahan identiti selesai sepenuhnya.
5. Meminta dokumen atau bahan tambahan yang berkaitan dengan siasatan.
6. Menolak permintaan pengeluaran ke akaun pihak ketiga tanpa memberikan sebarang alasan.
7. Semua komunikasi dibuat hanya melalui emel yang telah didaftarkan oleh pengguna. Sekiranya terdapat permintaan rasmi daripada pihak broker, dana pengguna akan dibekukan sehingga semua maklumat diperlukan diserahkan dan proses verifikasi selesai.
8. Menyimpan dana yang dibekukan sekiranya menerima permintaan daripada pihak berkuasa penguatkuasaan undang-undang, sehingga isu tersebut diselesaikan oleh pihak berkuasa berkaitan.
9. Mengekalkan pembekuan dana sekiranya didapati dana tersebut terlibat dalam sekatan, sehingga sekatan tersebut ditarik balik secara rasmi.

4. KAKITANGAN

Pegawai Pematuhan AML

Syarikat hendaklah melantik Pegawai Pematuhan yang berkelayakan yang akan bertanggungjawab sepenuhnya untuk program Pencegahan Pengubahan Wang Haram Syarikat dan melaporkan kepada Lembaga Pengarah Syarikat tentang sebarang pelanggaran dasar dan prosedur dalaman AML serta peraturan dan piawaian amalan baik.

Tanggungjawab Pegawai Pematuhan AML termasuk:

1. Memastikan pematuhan Syarikat terhadap kehendak Peraturan;
2. Menubuhkan dan menyelenggara AML dalaman program;
3. Melatih pekerja untuk mengenali transaksi yang mencurigakan;
4. Menerima dan menyiasat aktiviti dalaman yang mencurigakan dan laporan transaksi daripada kakitangan;
5. Memastikan bahawa rekod AML benar-benar disimpan;
6. Dapatkan dan kemas kini penemuan antarabangsa mengenai negara yang mempunyai sistem, undang-undang atau langkah AML yang tidak mencukupi.

Pekerja

Semua pekerja, pengurus dan pengarah Syarikat mesti mengetahui dasar ini. Pekerja, pengurus dan pengarah yang terlibat dalam tugas berkaitan AML mesti disemak dengan betul. Ini termasuk pemeriksaan untuk perbuatan jenayah yang dilakukan di tempat kerja dan pemantauan semasa bekerja. Sebarang pelanggaran dasar ini atau program AML mesti dilaporkan secara sulit kepada Pegawai Pematuhan AML, melainkan pelanggaran itu melibatkan Pegawai Pematuhan AML, dalam hal ini pekerja mesti melaporkan pelanggaran tersebut kepada Ketua Pegawai Eksekutif.

Pekerja yang bekerja di kawasan yang terdedah kepada pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan harus dilatih tentang cara mematuhi dasar ini atau program AML. Ini termasuk menyedari risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan dan apa yang perlu dilakukan sebaik sahaja risiko dikenal pasti.

LAMPIRAN KEPADA DASAR ANTI PENGUBALAN WANG (AML) DALAM URUS NIAGA MATA WANG KRIPTO

1. Prinsip Umum AML:

• Semua urus niaga melibatkan mata wang kripto akan dilaksanakan dengan ketat mengikut piawaian antarabangsa FATF (Financial Action Task Force) dan juga undang-undang tempatan yang terpakai.
• Syarikat komited untuk mencegah penggunaan transaksi kripto bagi tujuan haram, termasuk penggubahan wang haram, pembiayaan keganasan, penipuan, dan pengelakan sekatan.

2. Pemantauan Transaksi:

• Semua deposit dipantau secara 24/7 bagi mengenalpasti corak yang mencurigakan.
• Pemberitahuan automatik akan dijana jika transaksi berkaitan dengan senarai sekatan (OFAC, EU), pasaran gelap, atau dompet yang digodam.

3. Tahap Risiko dan Tindakan:

• Hijau (Skor Risiko 0 – 0.5):

- Dana dikreditkan secara automatik.
- Pelanggan dibenarkan untuk menjalankan operasi biasa.

• Kuning (Skor Risiko 0.5 – 0.8):

- Dana boleh dibekukan sehingga 7 hari.
- Pemeriksaan lanjutan akan dilaksanakan termasuk permintaan dokumen sumber dana dan analisis urus niaga on-chain.
- Rakan kongsi faham dan bersetuju untuk memberikan data tambahan daripada pelanggan jika diminta oleh Syarikat.

• Merah (Skor Risiko 0.8 – 1):

- Dana dibekukan, dan transaksi akan diserahkan kepada Jabatan Pematuhan dan pihak berkuasa pengawalseliaan.
- Akaun pelanggan boleh dibekukan sehingga siasatan selesai.

4. Hukuman atas Pelanggaran:

• Pelanggan yang terlibat dalam aktiviti mencurigakan akan disenaraihitamkan.
• Rakan kongsi yang kerap menarik pelanggan berisiko tinggi akan hilang kelayakan menerima ganjaran dan kerjasama akan ditamatkan.

PERATURAN UNTUK RAKAN KONGSI YANG MENARIK PELANGGAN UNTUK MENAMBAH DANA MENGGUNAKAN KRIPTO

1. Tanggungjawab Rakan Kongsi:

• Saringan Awal Pelanggan:

- Rakan kongsi bertanggungjawab untuk mengesahkan pelanggan tidak berada dalam senarai sekatan dan bukan dari bidang kuasa berisiko tinggi (menurut klasifikasi FATF).
- Rakan kongsi mesti memastikan pelanggan melengkapkan proses KYC sebelum membuat deposit pertama.

• Pemberitahuan Tentang Dasar AML:

- Rakan kongsi wajib menyediakan akses kepada dasar AML syarikat kepada pelanggan dan memberi amaran tentang akibat pelanggaran.

2. Tindakan Jika Dana Dibekukan:

• Jika dana pelanggan dibekukan kerana tahap risiko kuning/merah:

- Rakan kongsi mesti membantu pelanggan menyerahkan dokumen untuk pengauditan (sumber dana, bukti keabsahan).
- Dilarang menekan pasukan pematuhan atau mendedahkan butiran siasatan kepada pihak ketiga.

3. Larangan:

• Tidak dibenarkan menarik pelanggan yang menggunakan:

- Dompet berkaitan pasaran gelap, phishing, atau ransomware.
- Perkhidmatan pencampuran (Blender, Tornado Cash) atau sebarang alat penyamaran transaksi.

• Dilarang menyembunyikan maklumat tentang pelanggan atau memalsukan dokumen KYC.

4. Akibat Pelanggaran:

• Pelanggaran pertama — penalti sehingga 20% daripada komisen rakan kongsi.
• Pelanggaran berulang — penamatan kontrak dan pemakluman kepada pihak berkuasa pengawalseliaan.

Penutup:
Rakan kongsi memikul tanggungjawab bersama dalam memastikan pematuhan terhadap dasar AML. Peraturan ini bertujuan mengurangkan risiko dan melindungi reputasi Syarikat. Semua perubahan akan diterbitkan di laman web rasmi Syarikat dan rakan kongsi bertanggungjawab untuk meneliti serta mengikuti kemas kini terkini.

Dokumen yang mengawal aktiviti kami