Dasar ini hendaklah dibaca bersempena dengan Dasar AML Syarikat, memastikan pematuhan penuh undang-undang yang berkenaan berkaitan dengan aktiviti Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan.

Tujuan Dasar ini adalah untuk memberikan panduan tentang prosedur Kenali Pelanggan Anda ("KYC") yang dipatuhi oleh Syarikat untuk mencapai pematuhan penuh undang-undang AML yang berkaitan.

Dasar ini terpakai kepada semua pegawai, pekerja, broker pengenalan, syarikat gabungan, dan produk dan perkhidmatan Syarikat yang ditawarkan oleh Syarikat.

1. PENGKATEGORIAN DAN PROSEDUR PENGENALAN PELANGGAN

Syarikat telah menerima pakai semua keperluan undang-undang yang berkenaan yang berkaitan dengan pengkategorian dan pengenalpastian pelanggan serta prosedur usaha wajar seperti yang diterangkan di bawah.

Pengkategorian Pelanggan

Pelanggan akan dikelaskan berdasarkan profil risiko kepada tiga kategori utama seperti yang diterangkan di bawah:

1. Pelanggan Berisiko Rendah
2. Jenis pelanggan berikut dianggap berisiko lebih rendah. Perlu diingatkan bahawa Syarikat mesti mengumpulkan maklumat yang mencukupi untuk menentukan sama ada pelanggan layak diklasifikasikan sebagai pelanggan berisiko rendah:

• Institusi kredit atau kewangan yang terletak di negara lain yang mengenakan keperluan yang lebih tinggi atau setara ke atas yang ditetapkan oleh pengawal selia Syarikat.
• Syarikat tersenarai yang sekuritinya dibenarkan untuk didagangkan di pasaran terkawal di negara lain yang tertakluk kepada keperluan pendedahan mengikut undang-undang Komuniti.

1. Pelanggan Risiko Biasa
2. Semua pelanggan yang tidak termasuk dalam kategori Berisiko Tinggi atau Berisiko Rendah akan dianggap sebagai Pelanggan Berisiko Biasa atau Sederhana.
3. Pelanggan Berisiko Tinggi
4. Pelanggan dengan kriteria berikut diklasifikasikan sebagai Berisiko Tinggi kerana syarat-syarat berikut:

• Bukan pelanggan bersemuka
• Akaun pelanggan atas nama orang ketiga
• Akaun orang yang terdedah secara politik. ("PEP")
• Perjudian elektronik / perjudian melalui internet
• Pelanggan dari negara yang tidak melaksanakan cadangan FATF dengan secukupnya
• Pelanggan yang mempunyai risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas yang lebih tinggi
• Pelanggan lain ditentukan oleh Syarikat sendiri untuk diklasifikasikan sedemikian

Pengenalan Pelanggan (Ketekunan Wajar)

1. Terma Ketekunan Wajar
2. Pengenalan pelanggan dan prosedur Ketekunan Wajar digunakan di bawah syarat-syarat berikut:

• Mewujudkan hubungan perniagaan;
• Terdapat tuduhan pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas, tanpa mengira jumlah transaksi;
• Terdapat keraguan tentang kecukupan data pengenalan pelanggan yang diperoleh sebelum ini;
• Kegagalan atau keengganan oleh pelanggan untuk mengemukakan data dan maklumat yang diperlukan untuk pengesahan identitinya dan penciptaan profil ekonominya, tanpa pemenuhan dokumen yang diperlukan.

1. Masa Ketekunan Wajar

• Pengenalan pelanggan dan usaha wajar mesti dijalankan sebelum penubuhan hubungan perniagaan atau pelaksanaan transaksi.
• Pengesahan identiti pelanggan boleh diselesaikan semasa penubuhan hubungan perniagaan jika ini perlu supaya tidak mengganggu kelakuan perniagaan biasa dan di mana terdapat risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas. Dalam keadaan sedemikian. Prosedur ini perlu diselesaikan secepat mungkin.
• Semakan rekod sedia ada perlu dilakukan secara berkala, sekali gus memastikan dokumen, data atau maklumat adalah terkini.
• Prosedur usaha wajar pelanggan harus digunakan bukan sahaja kepada semua pelanggan baharu tetapi juga pada masa yang sesuai untuk pelanggan sedia ada berdasarkan risiko sensitif.
• Apabila akaun pelanggan dibuka, ia mesti dipantau dengan teliti.
• Semakan hendaklah dijalankan sekurang-kurangnya dua kali setahun, dan rekod disediakan yang meringkaskan keputusan semakan, yang harus disimpan dalam fail pelanggan.
• Pada selang masa yang kerap, Syarikat akan membandingkan ramalan dengan perolehan sebenar akaun.
• Sebarang penyelewengan serius mesti disiasat, bukan sahaja untuk kemungkinan tindakan oleh Syarikat yang berkaitan dengan akaun tertentu yang dipersoalkan, tetapi juga untuk mengukur kebolehpercayaan orang atau entiti yang telah memperkenalkan pelanggan.

1. Prosedur Ketekunan Wajar
2. Amalan yang dipatuhi oleh Syarikat serta, untuk mematuhi keperluan Akta mengenai subjek pengenalan pelanggan dicapai dengan pendekatan berasaskan risiko dan dinyatakan di bawah:

• Prosedur Ketekunan Wajar Pelanggan Biasa terpakai kepada pelanggan biasa yang berisiko dan mesti terdiri daripada yang berikut:
• Kenal pasti pelanggan dan sahkan identiti pelanggan berdasarkan maklumat yang diperoleh daripada sumber yang dipercayai dan bebas.
• Bagi entiti undang-undang, ambil langkah berasaskan risiko dan mencukupi untuk memahami struktur pemilikan dan kawalan pelanggan.
• Dapatkan maklumat tentang tujuan dan sifat hubungan perniagaan yang dimaksudkan.
• Menjalankan pemantauan berterusan hubungan perniagaan termasuk pemeriksaan transaksi yang dijalankan semasa hubungan perniagaan untuk memastikan transaksi yang dijalankan adalah konsisten dengan data dan maklumat yang dipegang oleh syarikat berhubung dengan pelanggan.
• Prosedur Ketekunan Wajar Pelanggan yang dipermudahkan mungkin terpakai kepada pelanggan berisiko rendah. Langkah-langkah ini akan terpakai jika tiada syak wasangka pengubahan wang haram, tanpa mengira sebarang pengurangan, pengecualian atau ambang, dan apabila hubungan perniagaan diwujudkan.
• Prosedur Ketekunan Wajar Pelanggan yang Dipertingkatkan harus digunakan dalam situasi yang mungkin menimbulkan risiko tinggi pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas. Syarikat mesti mengambil langkah khusus dan mencukupi untuk mengimbangi risiko tinggi, dengan melaksanakan satu atau lebih langkah berikut:
• Pastikan identiti pelanggan ditentukan oleh dokumen, data atau maklumat tambahan.
• Langkah-langkah tambahan akan digunakan untuk mengesahkan atau mengesahkan dokumen yang disediakan oleh pelanggan. Pastikan pembayaran pertama operasi dibuat melalui akaun yang dibuka bagi pihak pelanggan dengan institusi kredit yang beroperasi di negara yang mengenakan keperluan yang lebih tinggi atau setara dengan yang ditetapkan oleh pengawal selia Syarikat.

1. Prosedur Pengesahan
2. Prosedur pengesahan berikut akan diikuti oleh Syarikat untuk mengesahkan identiti pelanggan semasa penubuhan hubungan perniagaan:

• Syarikat akan memastikan bahawa pembangunan profil ekonomi, penilaian pematuhan dan penilaian pematuhan hendaklah dijalankan pada setiap masa sebelum penubuhan hubungan perniagaan.
• Pelanggan diberikan tempoh tangguh selama lima belas (15) hari untuk memberikan Syarikat dokumen pengenalan diri mereka;
• Dalam tempoh 15 hari, Syarikat dikehendaki memastikan perkara berikut:
• Dana hanya boleh datang dari akaun bank atau melalui cara lain yang dipautkan ke akaun bank bagi pihak pelanggan.
• E-mel pemberitahuan/peringatan akan dihantar kepada pelanggan yang meminta untuk diberikan dokumen pengenalan pelanggan.
• Penutupan akaun jika prosedur pengesahan tidak selesai selepas tamat tempoh.
• Syarikat tidak akan menahan dana pelanggan dan tiada akaun akan dibekukan melainkan terdapat kecurigaan pengubahan wang haram.

1. Perkara lain yang berkaitan dengan Ketekunan Wajar

• Orang yang terdedah secara politik
• Orang yang Terdedah Secara Politik ("PEP") ialah individu yang atau telah dipercayai dengan fungsi awam yang menonjol di negara asing dan rakan rapat ialah seseorang yang mempunyai hubungan rapat dengan orang yang terdedah secara politik. Syarikat mesti menggunakan langkah-langkah usaha wajar tambahan berikut untuk menentukan sama ada bakal pelanggan adalah orang yang terdedah secara politik:
• Kelulusan Khas daripada Pengurusan sebelum mewujudkan hubungan perniagaan dengan pelanggan.
• Mengambil tindakan yang sewajarnya untuk menentukan asal usul aset pelanggan dan sumber dana yang berkaitan dengan penubuhan hubungan perniagaan atau transaksi pelanggan.
• Menjalankan pemantauan hubungan perniagaan yang dipertingkatkan dan berterusan.
• Akaun Tanpa Nama atau Bernombor
• Syarikat dilarang menyimpan akaun tanpa nama atau bernombor. Di samping itu, Syarikat hendaklah memberi perhatian khusus kepada sebarang ancaman pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas yang mungkin timbul daripada produk atau transaksi yang mungkin memihak kepada kerahsiaan dan mengambil langkah-langkah untuk mencegah penggunaannya untuk tujuan pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas.
• Prestasi Ketekunan Wajar oleh Pihak Ketiga
• Syarikat itu dibenarkan dan boleh bergantung kepada pihak ketiga untuk memenuhi keperluan usaha wajar pelanggan. Walau bagaimanapun, dalam kes sedemikian, tanggungjawab utama untuk memenuhi keperluan tersebut akan kekal dengan Syarikat yang bergantung kepada pihak ketiga.

2. PROSEDUR PEMBUKAAN AKAUN PELANGGAN DAN DOKUMENTASI KYC

Sebelum menerima pelanggan baru, Syarikat menghendaki pelanggan memberikan maklumat dan dokumentasi tertentu untuk tujuan pengenalan pelanggan dan pengesahan identiti pelanggan.

Pembukaan Akaun

1. Maklumat Diperlukan untuk Pembukaan Akaun
2. Semua pelanggan yang berminat untuk membuka akaun dengan Syarikat diminta untuk memberikan maklumat tertentu termasuk:

• Data peribadi pelanggan
• Profil Ekonomi untuk Pelanggan
• Pematuhan / Penilaian Pematuhan Pelanggan. Adalah jelas bahawa pengenalpastian pelanggan termasuk pembinaan profil ekonomi dan penilaian pematuhan/pematuhan mesti dijalankan sebelum penubuhan hubungan perniagaan dengan pelanggan.

1. Prosedur Pembukaan Akaun

• Pelanggan melengkapkan borang pembukaan akaun yang menunjukkan semua maklumat yang diperlukan.
• Pentadbir yang bertanggungjawab mengumpul semua maklumat awal daripada pelanggan dan memajukannya terus kepada Pengurusan dan kepada Pegawai Pematuhan AML untuk semakan, semakan dan kelulusan.
• Selepas kelulusan, pentadbir merekodkan semua maklumat yang diperlukan ke dalam sistem perisian Syarikat dan menyampaikannya kepada jabatan yang berkaitan.

Dokumentasi KYC

Sebelum menerima pelanggan baharu dan membenarkan mereka berdagang dengan Syarikat, dokumen berikut mesti diperoleh untuk pengesahan identiti pelanggan:

1. Individu
2. Dokumen pengenalan diri yang diperlukan daripada individu (Pelanggan Individu) untuk melaksanakan prosedur KYC Syarikat dengan cekap adalah seperti berikut:

• Bukti identiti rasmi keluaran kerajaan - Pasport, kad pengenalan, lesen memandu (...) yang mesti mengandungi Nama Penuh pelanggan, Tarikh Lahir Pelanggan, Gambar dan Status Kesahan Pelanggan (Tarikh Luput dan/atau Tarikh Pengeluaran + Tempoh Sah)
• Bukti rasmi alamat rumah terkini atas nama pelanggan - Penyata Bank, Bil Utiliti, Bil Telefon (...) yang mesti termasuk Nama Penuh pelanggan, Alamat Rumah Pelanggan dan Tarikh Pengeluaran (tidak boleh lebih daripada 3 bulan).

1. Entiti Undang-undang
2. Prosedur pengenalan yang berbeza diikuti untuk Entiti Undang-undang (pelanggan korporat) yang berminat untuk membuka akaun dengan Syarikat. Keperluan untuk dokumentasi ini dibentangkan di bawah:

• Dokumen Pemerbadanan
• Bentuk dan nama dokumen syarikat boleh berbeza-beza bergantung pada negara tempat syarikat diperbadankan dan/atau bentuk undang-undang. Walau bagaimanapun, Dokumen Syarikat yang dikeluarkan kerajaan yang diperlukan mesti merangkumi nama Syarikat, Tarikh dan Tempat Penubuhannya, Alamat Pejabat Berdaftar, Pengarah dan penandatangan yang diberi kuasa, Struktur Pegangan Saham / Pegangan Saham (nama Pemegang Saham dan peratusan pegangan saham), Aktiviti Syarikat berdaftar. Dokumen-dokumen ini mungkin termasuk tetapi tidak terhad kepada Sijil Pemerbadanan atau Sijil Pemerbadanan, Sijil Pejabat Berdaftar, Sijil Pengarah dan Setiausaha, Sijil Pemegang Saham Berdaftar, Memorandum dan artikel persatuan.
• Dokumen Lembaga Pengarah dan Pemilik Manfaat
• KYC peribadi dan dokumen pengenalan diperlukan daripada:
• Pengarah Entiti Undang-undang
• Pemilik Manfaat Terakhir Entiti Undang-undang dengan 10% atau lebih pemilikan benefisial.
• Dokumen pengenalan ini termasuk Bukti Identiti dan Bukti Pemastautin.
• Resolusi Majlis
• Resolusi lembaga pengarah entiti undang-undang untuk pembukaan akaun dan memberi kuasa kepada mereka yang akan mengendalikannya.

Dokumen yang mengawal aktiviti kami